Антикризисная защита. Как спасти деньги от инфляции и получить доходность от 17% без рисков в эпоху тотальной нестабильности?
В этой статье за 7 минут вы узнаете:
— Что происходит в мире и России и как долго в экономике будут проблемы;
— Какой инструмент поможет без рисков вложить деньги, спасти их от инфляции и получать пассивный доход от 10% в год;
— Почему облигации — лучшее решение сохранить деньги прямо сейчас;
— Как за 4 шага разобраться в облигациях и сохранить свои деньги;
— Какие облигации покупать именно сейчас;
— Как не наломать дров на рынке облигаций и не потерять деньги в погоне за доходностью.
— Антикризисный подарок лично от меня.
Но для начала — о наболевшем.
Куда мы катимся?
По самым свежим официальным данным годовая инфляция в РФ выросла до 6.7%. И это только та статистика, которую нам показывают.
Реальная инфляция может быть на уровне 8-9%.
За последние 5 лет рубль к доллару упал на 25%.
Но то, как всё это проявляется в жизни — еще хуже.
По нашим потребительским кошелькам ситуация в мире и в экономике бьет куда сильнее.
Цифры, они конечно, страшные. Но сама жизнь будто подорожала в несколько раз.
Согласитесь: еще пару лет назад зарплата 70 000 рублей позволяла жить очень комфортную жизнь. А сейчас эта сумма кажется не такой уж и солидной.
Да, в стране выросли зарплаты. Но позволило ли это повысить уровень жизни? Кажется, что нет.
О крупных покупках большинству сейчас не приходится и мечтать.
«Дорогие» товары выросли в цене еще заметнее:
Цены на технику. 15 айфон Pro стоит 159 990 рублей. Хотя 14 Pro стоил 109 000 рублей.
Цена в США при этом уже несколько лет и остаются на уровне $999.
Цены на машины тоже в космосе. У вас 100% есть знакомые, которые 3 года назад купили условный «Солярис» за 800 000 рублей, а летом продали его за 1,5 миллиона.
Что делать и зачем я написал эту статью?
Последние 6 месяцев я каждый день получаю много одних и тех же вопросов. Подписчики пишут в комментариях YouTube и Telegram, в личные сообщения, а знакомые и приятели спрашивают лично, как только выпадает повод.
Сами вопросы:
— Как сейчас сохранить деньги и перестать беднеть каждый день?
— Как быстрее закрыть кредитку, начать гасить ипотеку с опережением и снизить свою финансовую нагрузку?
— Куда вложить деньги, чтобы получить уверенность в завтрашнем дне и спать спокойно?
— Как сейчас сформировать финансовую подушку на 2-4 месяца, чтобы получить уверенность в завтрашнем дне и не бояться внезапных сокращений?
И я решил, что пора отвечать.
Давайте представим…
Чтобы написать хорошую статью с нормальной инструкцией по облигациям,
я постарался вжиться в роль человека, который вообще ничего не знает про финансы.
Сделаем вид, что я не занимаюсь инвестициями с 2007 года, у меня нет 100 000 подписчиков на YouTube.
Допустим, что я не тратил больше миллиона рублей на обучения и не получал статус квалифицированного инвестора.
Капитала на 30+ миллионов рублей тоже нет, как и свободного времени на полноценное изучение финансовых инструментов.
Есть только голова на плечах и жгучее желание дать инфляции под дых и спасти свои деньги.
Значит я — обычный семьянин без финансовых знаний. Очень хочу покончить с обесцениванием денег и хоть что-то заработать. При этом не хочу долго изучать финансы и ищу быстрое решение.
Представили? Идем дальше.
Что бы я сделал, чтобы сейчас сохранить деньги и заработать пассивно без особых рисков?
Для начала — принял бы тот факт, что нужны кардинально новые действия.
Продолжать жить также, держа кулачки за выздоровление нашей экономики — крайне нерациональное решение.
Ничего не поменяется, если я буду просто сидеть без дела.
Потом начинал бы изучать рынок и искать подходящий финансовый инструмент, который с минимальными рисками позволил бы мне перестать терять деньги и по возможности дал бы хоть какую-нибудь доходность.
Куда нести деньги? Разбор финансовых инструментов.
1. Крипта. На ней можно лихо приумножить деньги. Но потерять их еще проще: рынок слишком волатилен.
Для того, чтобы вникнуть и понять, как безопасно зарабатывать, нужно много времени и большие деньги на обучение. А я сейчас ищу простой инструмент. Отметаем.
2. Акции. С одной стороны — просто и понятно. От идеи до покупки первой акции сейчас проходит 5 минут: брокерский счет можно создать онлайн, выбрать акцию и купить за пару нажатий.
Но и здесь есть свои тонкости. Предсказать, куда пойдет та или иная акция, не так то просто. Нужно изучать каждую компанию, ее отчеты, показатели, при этом учитывать ситуацию на рынке.
Учиться будет долго и дорого.
3. Банковский вклад. Казалось бы, самый универсальный и понятный инструмент. Но у него есть свои недостатки.
Самый главный — деньги замораживаются на целый год. Если потребуется резко вывести их со счета, вся полученная прибыль сгорит.
4. Облигации. В среднем дают 10-15% роста в год. Их волатильность ниже, чем у всех остальных.
Купить можно также, как и акции, за 5 минут. Только если за акциями нужно постоянно следить — облигации можно купить и забыть.
Для сохранения денег и приумножения капитала с минимальными рисками — идеальный вариант. Остановимся на нем.
Что важно знать про облигации?
Облигации — это что-то вроде кредита или займа.
Компании или государство выпускают облигации, чтобы профинансировать проекты. Когда мы покупаем облигации, мы, по сути, даем компании / государству деньги в долг.
А потом, грубо говоря, получаем деньги назад с процентами.
На чем строится заработок в облигациях?
Доход по облигациям определяется «купонами». Их сумма и сроки выплат почти всегда известны заранее.
Пример:
Вы покупаете облигацию со сроком выплаты купонов 30 дней. Один купон стоит 600 рублей.
За каждый день владения облигацией вы будете получать по 20 рублей. Сколько дней продержите — столько рублей и заработаете.
При этом, вам вовсе необязательно держать облигацию до конца купонного периода, чтобы заработать.
Если вы продержите ее 28 дней, а не 30 — получите 560 рублей вместо 600. Здесь облигации явно выигрывают у таких же стабильных депозитов..
Какие задачи закрывает этот инструмент?
✔️ Можно обогнать инфляцию и не ощущать на себе обесценивание денег.
✔️ Можно получать пассивный доход. Вложили, продали = зафиксировали прибыль.
Риски в облигациях минимальные.
В отличие от акций, они не могут обесцениться в моменте из-за крупных мировых событий.
Вы получаете такой же стабильный доход, как в случае с банковским вкладом.
Если грамотно выбрать облигацию, можно получить 15-20% годовых.
Те облигации, у которых минимальные риски, приносят меньше всего доходности. В основном это ценные бумаги тех компаний, которые уже давно на рынке и всегда исправно выплачивают купоны.
Получить вкусные 15-20% годовых можно на ВДО — высокодоходных облигациях. Они сопряжены с повышенными рисками банкротства компании, у которой мы берем облигации.
Именно поэтому мы и получаем более высокие проценты. Если грамотно проводить анализ, то можно снизить риски. Об этом еще позже.
Что я делал дальше, чтобы как можно скорее начать зарабатывать на облигациях?
Однозначно не стал бы откладывать и начал инвестировать в первый же месяц.
Для начала — в себя. Чтобы не прошляпить свои деньги и получить ощутимый результат от инвестиций мне нужны знания и навыки.
Нырять в омут с головой, когда речь идет о деньгах — не самое лучшее решение.
Во-первых, есть риск просто так вложить деньги. Когда вы ничего не знаете про анализ, рискуете попасть на облигацию, которая просто не даст никакой доходности. Время будет потрачено впустую.
Во-вторых, без знаний и навыков вы не раскроете и половины потенциала этого инструмента.
Покупая самые популярные облигации можно получить 8-10%, но если хотя бы немного разобраться — легко выйти на 15-20%.
Поэтому в первую очередь нашел бы обучение, на котором меня бы проинструктировали по облигациям более опытные люди.
С инструментом разобрались, теперь предлагаю идти дальше.
Пошаговый план. Как за 4 шага разобраться в облигациях, спасти деньги от инфляции и начать приумножать капитал.
1. Изучить базу по облигациям.
Основы основ уже рассказал в этой статье, но есть еще огромное количество тонкостей.
Если хотите без проблем сохранить деньги в облигациях и приумножить капитал без рисков — продолжайте читать эту статью.
2. Понять, в какие облигации можно безопасно вкладывать деньги: разобраться в анализе и рейтингах.
Используем эти сайты, чтобы изучать каждую конкретную облигацию:
Есть 6 основных пунктов, по которым нужно проводить анализ каждой облигации:
1 – Ликвидность должна быть достаточной, чтобы можно было купить облигацию в необходимом количестве.
Это можно посмотреть в той же таблице на Смартлаб или на бирже.
2 – Купоны желательно выбирать постоянные, чтобы точно знать, какую доходность вы получите. Также смотрим на Смартлаб в карточке облигации.
3 – Риски досрочного погашения.
Программа облигаций может предусматривать досрочное погашение облигации по номиналу по усмотрению компании, у которой вы их покупаете.
Если вы купили облигацию выше номинала и произойдет досрочное погашение, вы потеряете в доходности. На сайте rusbonds.ru можно посмотреть, предусмотрено ли досрочное погашение.
4 – Анализ отчетности. Это самая важная составляющая при выборе облигаций, которая позволяет снизить риски.
Если кратко, то нужно, чтобы собственный капитал компании был положительный и желательно, чтобы его доля в активах была 30% и больше.
У компании не должно быть убытков. Выручка и прибыль должны расти.
Прибыль от продаж компании должна покрывать проценты к уплате по долгам и желательно в 1,5 и более раз.
5 – Кредитный рейтинг.
Не стоит покупать облигации мусорного уровня с рейтингом ниже B, т.е. ССС и ниже.
Кредитный рейтинг можно посмотреть на сайтах:
www.dohod.ru и rusbonds.r.
6 – Налоговые проверки. Все просто: смотрим на сайте www.rusprofile.ru, есть ли у компании налоговые проверки и долги по исполнительным производствам.
Если их много: компания в процессе проверке и налоговая плотно села ей на хвост. А это как минимум должно насторожить.
Задача анализа — понять, что с компанией все нормально и вы получите именно тот процент, на который рассчитываете.
Не пугайтесь количества пунктов. И даже если кажется, что всё это сложно — просто дочитайте статью до конца, там будет еще одна деталь.
3. Изучить технический аспект.
Несмотря на то, что это кажется очень простым делом, могут возникнуть трудности.
Например, можно неправильно считать данные на той или иной платформе и в итоге получить меньшую доходность: банально из-за того, что у брокера особенное (непривычное) оформление интерфейса.
Здесь изучаем всех брокеров с технической стороны и находим идеальный для себя вариант. На случай, если какая-то облигация будет эксклюзивной, сразу научиться быстро осваивать биржи — разобравшись 3-4.
4. Выбрать стратегию заработка на облигациях и составить портфель.
Если ваша цель — просто сохранить деньги, вам достаточно будет набрать 10-15 облигаций со сроком погашения через год. В таком случае проценты обгонят инфляцию и вы останетесь при своих кровных, ничего не потеряв.
Но если вы хотите не только сохранять деньги, но и сразу получать по ним доходность, чтобы через 10-15 лет иметь хорошую дополнительную прибавку к пенсии — стратегия будет немного другой.
Стоит ли овчинка выделки?
Если вы в первый раз читаете про облигации и до этого все ваши финансовые знания заканчивались на просмотре бесплатных роликов, может показаться, что всё как-то слишком сложно.
И да, и нет.
Если вы захотите разобраться в облигациях, пользуясь только бесплатной информаций из интернета — рискуете сломать голову и заработать мигрень.
Но если у вас есть полноценное, последовательное обучение — вы сможете разобраться за 5-7 дней, уделяя облигациям всего 15-30 минут своего времени.
И да, это точно стоит того. Разобравшись в облигациях, вы сможете:
— укрыть деньги от голодной инфляции, которая сжирает часть средств каждый день;
— обеспечить себя дополнительным источником дохода, который не будет сопряжен с рисками и нервотрепкой;
— в перспективе сколотить себе солидный капитал, который поможет выйти на пассивный доход.
Если не верите на словах, давайте просто посчитаем.
Официальная инфляция в России — 6.7%.
Если держать 100 000 рублей в наличке, за год они превратятся в 93 300 рублей.
Умеренная по рискам стратегия может принести до 15% годовых. Вычитаем инфляционные 6.7% и получаем чистый прирост 8.3%.
На счету увидим 115 000 рублей, которые по факту будут равняться 108 300 рублям. Инфляцию перегнали и деньги заработали.
Перейдем от рассуждений к действиям.
У меня есть готовое решение, с которым вы сможете освоить облигации для сохранения денег и приумножения капитала буквально за неделю, уделяя всего 15-30 минут времени каждый день.
С ним вы сэкономите несколько недель времени и обезопасите себя от финансовых потерь.